正在考虑聘请财务顾问吗？财务顾问可以大大帮助你进行财务规划并保持正确的方向。但对一些人来说，选择财务顾问可能是一个紧张的过程，因为他们甚至不知道从哪里开始。

金融顾问不是一成不变的。他们因类型、服务和收费结构而不同。毫不奇怪，他们也有不同的个性。有些人你会比其他人更容易相处。

让我们先讨论一下顾问的类型。目前有三种主要类型。一些咨询公司可能有一个或所有这些选择。

机器人顾问。使用机器人顾问，几乎没有人际互动。这些系统主要专注于投资。投资决定是基于一个算法的。大多数机器人顾问要求你输入基本的个人财务信息、风险承受能力和目标。然后根据这些信息调整投资。机器人顾问将是最便宜和最简单的选择。然而，服务将是有限的，而且你几乎没有能力提出问题和表达对投资的担忧。

在线财务顾问。这些类型的顾问是以虚拟方式访问的。有时，这种类型的访问是在机器人顾问的基础上提供的。在线财务顾问往往比你的传统顾问更便宜，但连接和沟通的能力是有限的。

传统顾问。传统顾问往往是最昂贵的顾问类型，但他们也提供最个性化的服务。通过传统顾问，你有能力与你的顾问建立一种关系，而这种关系在其他类型的顾问那里更难建立。

那么，你如何确定哪种类型的财务顾问最适合你的需要？

首先，确定你需要的服务。你是需要投资决策方面的帮助还是需要一个全面的财务计划？机器人顾问将提供最少的服务，而且提供的服务也不会有太大的灵活性。传统的顾问可能会提供最多的服务。

如果您需要几项或更详细的服务，您可能应该考虑传统顾问。即使在传统顾问的范围内，也有广泛的服务提供。一些传统顾问只管理IRA和经纪账户。有些则更像是一个一站式的金融商店，提供的服务包括持续的整体财务规划，年度税务规划，准备报税，在你需要时随时回答有关问题，如你每年应该向你的401k供款多少百分比，或者现在是否是重新贷款的好时机，等等。

第二，确定你想要的沟通类型。如果你需要有限的或没有沟通的有限服务，机器人顾问可能会起作用。如果你宁愿有能力与顾问见面，提出问题，并定期沟通，传统的顾问是更适合的。

最后，确定你最能接受的收费结构。金融顾问应该为他们的工作获得报酬。因此，不要对需要支付一些费用的事实感到沮丧。

要求财务顾问明确说明他们如何获得报酬.

他们有两种主要的支付方式。有些是基于佣金的，意思是他们根据你购买年金或人寿保险等金融产品而获得报酬。其他顾问是 纯收费的佣金制，这意味着他们的报酬是预先披露的，只由客户直接支付。

要使用这个术语，他们必须不从其他地方收取回扣或佣金。通常，这是每小时的费用或你资产的百分比（如1%）。一些顾问的第三种支付方式被称为 费和佣金.他们通过销售保险、年金或共同基金获得佣金，以及直接从客户那里获得预先披露的费用。

如果你发现传统的顾问最适合你，请与他或她进行初步会面，以确定你是否对他们感到满意，他们是如何得到补偿的，以及他们提供的服务。

选择财务顾问是一个重大的决定，所以要事先准备好你想问的问题。以下是一些建议的问题。

问题一： 你是一个受托人吗？这个问题的答案应该是 "是"，尽管不是所有的顾问在法律上都必须以客户的最佳利益行事。受托人是被要求将你的利益置于他们自己的利益之上的人。对于财务顾问来说，这意味着将你的财务利益置于他们获得多少报酬之上。你可能想把它写下来。不要担心，一个真正的受托人会毫不犹豫地这样做。

问题2：告诉我你的资格。看看他们是否有任何金融认证，如 CFP?，或注册财务策划师证书。

询问他们的典型客户是什么样子的。并询问他们的经验。虽然经验不是全部，但肯定有帮助。

问题三： 你如何获得报酬？我们已经提到了薪酬结构的类型。你可以通过阅读公司的ADV表格或新要求的CRS表格来核实这一点。对任何自称是财务顾问但可能只在你购买东西时才得到报酬的人，要谨慎对待。

问题四：在你的付款之外，我的成本是什么？确保你知道业务的全部成本。

问题五：费用中包括哪些服务？确保你知道你所支付的是什么，并确保你不会错过任何包含的服务。

问题6：我们的关系是如何运作的？我们多久见面一次?在沟通频率和类型方面与顾问取得一致意见。询问当有问题或关注时，对你的期望是什么。

问题7： 你们的财务规划服务包括哪些内容？可能有一些你不知道的服务，但可能对你很重要。所以要充分了解你的财务顾问能为你做什么。

问题8：你的投资理念是什么？这一点非常重要。你需要信任他们的投资策略，特别是在市场下跌期间。

问题9：如果我把所有的东西都转移到你那里，是否会有税务影响？将资产从一个账户转移到另一个账户有时会产生应税事件。在你开始转移资产之前，请确保你知道其财务影响。一个好的顾问会仔细研究这个问题，并在转移任何账户之前与你清楚地沟通。

选择一个适合你的财务顾问可能是有压力的。通过使自己具备一些基本知识和问题来减少你的压力。这可以在很大程度上帮助你找到你的第一个或下一个财务顾问。